Ante el creciente número de fraudes electrónicos que afectan a los usuarios de la banca móvil en Cuba, Transfermóvil, en colaboración con las autoridades locales, ha emitido una guía oficial para reforzar las medidas de protección financiera.
Esta acción responde a las múltiples denuncias de estafas que involucran la aplicación de pagos Transfermóvil, desarrollada por la estatal Etecsa y que, junto con Enzona, acaparan la totalidad del comercio electrónico y banca en Cuba.
Primer paso: Lo que nunca debe hacer
La clave para protegerse de las estafas es mantener la información personal segura. Transfermóvil advierte a los usuarios que no deben compartir bajo ninguna circunstancia su PIN ni las claves de acceso a sus cuentas. Además, se deben evitar los siguientes comportamientos riesgosos:
- No enviar fotos del carnet de identidad, número de identificación, ni detalles como el tomo y folio.
- No compartir imágenes de las tarjetas de coordenadas de los bancos.
- No acceder a enlaces de pago enviados por desconocidos.
- No confiar en capturas de pantalla de supuestas transacciones, ya que pueden ser fácilmente falsificadas.
- Nunca ejecutar secuencias USSD solicitadas por terceros, especialmente aquellas que comienzan con 444.
Estas recomendaciones buscan evitar que los usuarios caigan en los fraudes más comunes que explotan la confianza personal y la falta de conocimiento de los procedimientos.
Segundo paso: ¿Cómo funciona realmente Transfermóvil?
Conocer el protocolo de la aplicación es esencial para identificar cualquier anomalía durante las transacciones. Transfermóvil proporciona medidas adicionales para garantizar la seguridad de sus usuarios:
- Confirmación por SMS: Por cada operación, los usuarios reciben un mensaje de texto desde el remitente PAGOxMOVIL. Si no se recibe este mensaje o se solicita realizar la operación fuera de la aplicación, es una señal de alerta.
- Leer las alertas: La aplicación muestra advertencias antes de concluir cualquier transacción. Es fundamental que los usuarios se tomen el tiempo para leer las advertencias y confirmar qué operación están autorizando.
El conocimiento de estos procedimientos es fundamental para evitar engaños como los realizados mediante el truco de suplantación de identidad conocido como “Ghost Pairing”.
Reportes de estafa digital en Cuba
El 9 de marzo de 2026, una cubana denunció en su cuenta de Instagram que fue víctima de una estafa mediante Transfermóvil. Según su relato, un estafador se hizo pasar por una persona conocida y utilizó la técnica “Ghost Pairing” para vincular su cuenta a otro dispositivo, lo que permitió al delincuente realizar transferencias sin su consentimiento.
Al intentar recuperar su dinero, la víctima se dirigió a su banco estatal, solo para ser informada de que no podían hacer nada para revertir la operación. Los bancos en Cuba no pueden reembolsar fondos sin una orden judicial, lo que deja a las víctimas desprotegidas.
Falta de coordinación y desprotección en el sistema bancario
Este caso ilustra una deficiencia crítica en el sistema de seguridad digital y la falta de coordinación entre Etecsa, la responsable de Transfermóvil, y los bancos estatales. La incapacidad para rastrear y revertir las estafas pone en evidencia la vulnerabilidad de los usuarios ante estos fraudes.
A lo largo de los últimos meses, han aumentado las quejas y testimonios sobre estafas similares. Los cubanos afectados se sienten abandonados por el sistema bancario, que no ofrece soluciones inmediatas a los casos de fraude, ni siquiera cuando hay evidencia clara de los delitos cometidos.
