¿Cómo abrir una cuenta bancaria en EEUU para operar un negocio en Cuba?

La forma más directa es visitar un banco con sucursal física en EEUU. (Foto de referencia © Periódico Cubano)

Desde el 28 de mayo de 2024, los emprendedores cubanos pueden abrir cuentas bancarias en Estados Unidos luego de que la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) eliminara algunas prohibiciones de su política de Regulaciones de Control de Activos Cubanos.

De acuerdo con el comunicado de prensa del Departamento del Tesoro, las nuevas medidas tienen como objetivo apoyar aún más a los emprendedores cubanos, con el ánimo de expandir el acceso a servicios financieros. Pero, ahora que es legal abrir una cuenta bancaria, ¿cómo es el proceso a seguir ante los bancos de EEUU?

La forma más directa es visitar un banco en EEUU. Si tiene una visa de turista o puede volar sin visa, solo necesita su pasaporte y un comprobante de domicilio, como una factura de teléfono móvil. Este método es viable para cuentas personales y comerciales. Los grandes bancos como Chase, Citibank, Bank of America y Wells Fargo son los más accesibles.

Otra alternativa es crear una LLC (Limited Liability Company, por sus siglas en inglés) y usar un banco en línea. Bancos como Mercury, Relay Financial y Highbeam permiten abrir cuentas sin necesidad de una visita física. Este método es ideal para aquellos que no pueden viajar a EEUU.

La tercera opción implica designar a un administrador en EEUU que abra la cuenta en su nombre. Este método requiere un alto nivel de confianza, ya que el administrador tendrá acceso a sus fondos.

El asesor financiero James Baker advierte que esta última es una solución viable si no puede viajar, pero debe elegir cuidadosamente a la persona responsable. En ese sentido, su consejo profesional es mantenerse en el control de la cuenta, minimizando la dependencia de terceros.

Los no residentes pueden enfrentarse a la negativa de algunos bancos y deben estar preparados para posibles complicaciones con el acceso y manejo de la cuenta.

Abriendo una cuenta bancaria en EEUU desde el extranjero y por Internet

Otra vía recomendada por la asesora financiera Odetta Rockhead-Kerr, quien tiene más de un millón de suscriptores en su canal de YouTube, es hacerlo desde el extranjero, totalmente en línea. Rockhead-Kerr recomienda utilizar la plataforma Payoneer.

Payoneer es una plataforma de servicios financieros que facilita la transferencia de dinero y la gestión de pagos internacionales para individuos y empresas. Fundada en 2005, Payoneer ofrece una amplia gama de servicios que incluyen la apertura de cuentas bancarias en EEUU, emisión de tarjetas de débito MasterCard, y la posibilidad de recibir pagos de clientes o plataformas en línea de todo el mundo.

La plataforma es especialmente útil para freelancers, pequeños negocios, y empresas que realizan transacciones internacionales, permitiéndoles gestionar sus finanzas de manera eficiente y segura. Además, Payoneer proporciona servicios adicionales como la conversión de moneda y soluciones de pago para e-commerce, ofreciendo una alternativa práctica a los métodos tradicionales de transferencia bancaria.

Como primer paso es registrarse en dicha plataforma, seleccionando “Individuo” para cuentas personales y completar tus datos personales y bancarios locales, incluyendo el código Swift si es necesario.

Una vez aprobada la solicitud, solicita tu tarjeta de débito MasterCard, disponible en formato físico o digital. Activa la tarjeta iniciando sesión en tu cuenta Payoneer y sigue las instrucciones. Para retirar fondos, selecciona “Retirar” en Payoneer y elige la cuenta bancaria local a la que deseas transferir el dinero.

La tarjeta de débito se puede usar para retirar efectivo en cajeros automáticos y realizar compras en línea o en tiendas físicas. Recuerda que necesitas al menos $100 en tu cuenta Payoneer para solicitar la tarjeta de débito. Payoneer también ofrece soporte al cliente para cualquier duda adicional.