El sistema de salud de Estados Unidos, con su complejo entramado de planes y subsidios, puede resultar confuso para muchos. Sin embargo, a través de ejemplos prácticos, es posible ver cómo las familias se benefician de las opciones disponibles bajo la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (Obamacare).
En este artículo, exploramos cómo las familias con distintos niveles de ingresos y situaciones de salud pueden ahorrar significativamente con los subsidios y créditos fiscales que ofrece este programa. Para una comparación más clara, se utilizan como base los planes Silver y Bronze de referencia.
Ingresos bajos hasta el 200% del nivel federal de pobreza
Nombre: Camila, 28 años
Ocupación: Barista en Florida
150% del Nivel Federal de Pobreza
Camila trabaja como barista en Florida, un empleo que le permite sobrevivir, pero sin acceso frecuente al sistema de salud. Con un ingreso mensual que apenas supera el umbral de pobreza, su aportación esperada es de 82 dólares.
El subsidio que recibe cubre completamente el costo del plan Bronze, dejándola sin prima mensual. Su elección de un plan Bronze sin prima le permite liberar su presupuesto para otros gastos y comenzar a ahorrar para emergencias.
Nombre: Nelly, 41 años
Ocupación: asistente administrativa en Nevada
200% del Nivel Federal de Pobreza
Nelly tiene un historial de uso frecuente de servicios médicos, tomando medicamentos y realizándose análisis regularmente. Aunque el plan Bronze le costaría menos al mes, los costos de uso serían más altos.
Ella opta por el plan Silver con reducción de costos compartidos, lo que le permite pagar copagos moderados por fármacos, consultas y análisis. Aunque la prima mensual es de 172 dólares, prefiere la estabilidad del gasto anual, sabiendo que el ahorro a largo plazo es más significativo.
Ingresos medios entre 225% y 300% del nivel federal de pobreza
Nombre: Pedro, 44 años
Ocupación: Chofer en Arizona
225% del Nivel Federal de Pobreza
Pedro se encuentra saludable y solo requiere chequeos básicos. Con un ingreso moderado, el plan Bronze cuesta 21 dólares al mes y el plan Silver cuesta 221 USD. Debido a su baja utilización de servicios médicos, elige el plan Bronze, lo que le permite destinar casi todo su presupuesto a otras metas familiares.
Sin embargo, antes de confirmar, se asegura de que su clínica y médico estén dentro de la red del plan para evitar costos adicionales por servicios fuera de red.
Pareja joven de Florida
250% del Nivel Federal de Pobreza por adulto
Una pareja joven en Florida, con un ingreso combinado que ronda el 250% del nivel federal de pobreza, paga una prima de 275 dólares por adulto. Optan por el plan Bronze, que les cuesta 75 dólares por persona gracias al subsidio, lo que resulta en un gasto mensual total de 150 dólares.
Su objetivo es ahorrar para la compra de una casa, por lo que están dispuestos a aceptar deducibles más altos y mantener la flexibilidad para elegir planes distintos si uno de ellos necesita atención médica más costosa.
Ajuste de ingresos y el precipicio del 400% del nivel federal de pobreza
Nombre: David, 40 años
más de 400% del Nivel Federal de Pobreza
David se encuentra en el límite superior del umbral de ingresos para acceder a subsidios bajo Obamacare. Con más del 400% del nivel federal de pobreza, su aportación esperada se limita al 8.5% de su ingreso anual.
Aunque el subsidio es pequeño, ofrece un alivio considerable en años de ingresos irregulares, lo que le permite planificar mejor su cobertura médica. Es crucial para él mantener su aplicación actualizada para aprovechar al máximo los subsidios disponibles.
Nombre: Luis
Ocupación: trabajador autónomo
Reduce su ingreso gravable de 300% a 250% del Nivel Federal de Pobreza
Luis paga 190 dólares por el plan Bronze y 390 dólares por el plan Silver cuando su ingreso estaba en el 300% del nivel federal de pobreza. Tras realizar aportes a su cuenta de retiro y aplicar deducciones legítimas, logra reducir su ingreso gravable al 250%, lo que reduce su prima mensual.
El plan Bronze baja a 75 dólares, y el plan Silver se reduce a 275 dólares. Con esta planificación fiscal adecuada, Luis ahorra 115 dólares al mes y tiene la opción de mejorar su cobertura con el plan Silver.
Nueva York y el Essential Plan hasta el 250% del nivel federal de pobreza
Pareja de Abigaíl y Mateo en Nueva York
Hasta 250% del Nivel Federal de Pobreza
En Nueva York, Abigaíl y Mateo califican para el Essential Plan, un programa estatal que ofrece primas de cero dólares para ambos. Este plan no solo les ahorra dinero cada mes, sino que también reduce significativamente los costos de uso, incluso en consultas y estudios médicos.
Al planear formar una familia, valoran la certeza del gasto que les ofrece este programa, especialmente en un estado donde los costos de atención médica pueden ser elevados.
Nombre: Jon, 33 años, en Nueva York
240% del Nivel Federal de Pobreza
Jon califica para el Essential Plan, que también le otorga una prima de cero dólares. A pesar de que su situación es similar a la de otros que eligen planes Bronze en otros estados, el Essential Plan le ofrece mejores beneficios a la hora de usar servicios médicos, lo que le resulta más económico debido a los bajos copagos y deducibles.
Pagar un poco más de prima para ahorrar al usar
Nombre: Karla, 27 años
Situación: embarazo
150% del Nivel Federal de Pobreza
Karla, que está esperando un bebé, podría optar por el plan Bronze sin prima, pero prefiere pagar 82 dólares al mes por un plan Silver que le ofrece menores deducibles y copagos para la atención prenatal y el parto.
Aunque la prima es más alta, considera que la inversión vale la pena para evitar facturas grandes y acceder a una red especializada en obstetricia y neonatología.
Nombre: Víctor, 52 años
Situación: diabetes
200% del Nivel Federal de Pobreza
Víctor, que necesita atención médica constante debido a la diabetes, se enfrenta a la elección de un plan Bronze sin prima o un Silver con una prima de 172 dólares al mes.
Aunque el Bronze es más barato, los costos por uso serían más altos. Opta por el plan Silver para mantener copagos y deducibles moderados, lo que le permite cubrir adecuadamente sus necesidades médicas sin enfrentar grandes sorpresas.
Pagar menos hoy puede salir caro mañana
Nombre: Diego, 24 años
Riesgo: una lesión por deporte
300% del Nivel Federal de Pobreza
Diego, un deportista saludable, decide optar por el plan Bronze económico, pagando 190 dólares al mes. Aunque su estrategia es ahorrar la diferencia con respecto al plan Silver en una cuenta de ahorro para salud, acepta el riesgo de pagar más en caso de sufrir una lesión. Revisa anualmente su plan para ajustar su cobertura según su situación.
Nombre: Marissa, 39 años
Riesgo: cirugía programada
225% Nivel Federal de Pobreza
Marissa elige el plan Silver, pagando 221 dólares al mes, para asegurarse de que los gastos hospitalarios y de especialistas sean significativamente menores, especialmente para una cirugía programada. Aunque paga una prima mayor, la reducción en los copagos y deducibles le permite ahorrar más a largo plazo.
VII. Ventanas de eventos y mitos que cuestan dinero
Nombre: Omar, 31 años
Situación: perdió el seguro del empleador y usa un periodo especial de inscripción
Omar aprovecha un periodo especial de inscripción para acceder a un plan Bronze a cero dólares o un Silver por 172 dólares. La lección es clara: las fechas de inscripción son cruciales, y actuar rápidamente puede ahorrarle dinero.
Familia que escuchó que ya no hay ayudas
Una familia escuchó rumores de que los subsidios de Obamacare habían desaparecido. Sin embargo, los créditos fiscales por ingreso siguen existiendo, aunque con variaciones cada año. Es vital que las personas interesadas en Obamacare se informen correctamente sobre las opciones disponibles y no se dejen llevar por rumores.
Las personas que deseen entender cómo Obamacare puede ayudarles a ahorrar en sus costos médicos pueden consultar a expertos en el tema, como los servicios ofrecidos por DimeInsurance. Para más información, pueden llamar al 1786 305 4308 o acudir a las oficinas ubicadas en 3750 West, 16 Ave. #100, Hialeah, FL. 33012.
