Los impagos en los préstamos de autos en Estados Unidos alcanzaron en enero su nivel más alto en más de tres décadas, reflejando la creciente presión financiera sobre los consumidores. Datos de Fitch Ratings revelan que el 6.56% de quienes sacaron un auto a crédito registraron un retraso de al menos 60 días en sus pagos, la cifra más alta desde 1994.
Este aumento en la morosidad se produce en un contexto de altos costos de vida e intereses elevados, lo que dificulta que muchas familias puedan mantenerse al día con sus obligaciones financieras mensuales. Un informe del Banco de la Reserva Federal de Nueva York también muestra un incremento en los préstamos de autos en mora.
Durante el cuarto trimestre de 2024, el 3% de los préstamos pasaron a un estado de morosidad grave, es decir, con retrasos superiores a 90 días, el nivel más alto desde 2010.
Los prestatarios con menor solvencia crediticia son los más afectados por esta crisis. Fitch Ratings clasifica como subprime a aquellos con un puntaje de crédito de 640 o menos.
En contraste, los prestatarios prime, con mejor historial financiero, muestran tasas de morosidad significativamente menores. En enero, solo el 0.39 % de ellos registró un retraso de 60 días en sus pagos, aunque esta cifra también ha aumentado respecto al 0.35 % del año anterior.
El impacto de los precios y las tasas de interés
El costo de comprar un automóvil ha aumentado significativamente en los últimos años. Según datos de Cox Automotive, el precio promedio de un auto nuevo pasó de $38.000 en enero de 2020 a más de $48.500 en enero de 2025. Paralelamente, las tasas de interés elevadas han encarecido el financiamiento de estos vehículos.
Los pagos mensuales promedio de los préstamos para autos nuevos han subido drásticamente. En enero de este año, la cuota media fue de $755, muy por encima de los $566 registrados en 2019, aunque levemente inferior al pico de $795 en diciembre de 2022.
Las políticas comerciales también podrían agravar el problema. Se estima que los nuevos aranceles del presidente Donald Trump sobre las importaciones de autos podrían incrementar los precios hasta en $12.000 adicionales. Para mitigar el impacto inmediato, la administración otorgó una exención temporal de un mes para México y Canadá, los principales socios comerciales de Estados Unidos en la industria automotriz.
Consejos para comprar un auto en la Florida
Comprar un auto en EEUU requiere una planificación cuidadosa, especialmente en Florida, donde los seguros son más caros que en otros estados. Para evitar problemas financieros con tu préstamo automotriz y los costos asociados, ten en cuenta estos consejos:
No gastes más del 15% de tu ingreso en la “letra del carro”
- Una regla general es que tu pago mensual del auto (incluyendo seguro e intereses) no debe superar el 15% de tu ingreso mensual neto. Si ganas $3,000 al mes, lo ideal es que tu pago total no pase de $450 mensuales.
Considera el costo total del auto, no solo la cuota mensual
- Precio del vehículo
- Intereses del préstamo
- Seguro de auto (en Florida es de los más altos)
- Mantenimiento y gasolina
- Impuestos y registro
Elige el auto según tu presupuesto y necesidades
- Ingreso mensual de $2,000 – $3,000: Compra un usado confiable entre $8,000 y $15,000 (Toyota Corolla, Honda Civic, Nissan Sentra).
- Ingreso mensual de $3,000 – $5,000: Puedes considerar un semi-nuevo entre $15,000 y $25,000 (Honda Accord, Toyota Camry, Mazda CX-5).
- Ingreso mayor a $5,000: Podrías optar por un auto nuevo de entre $25,000 y $40,000, pero sin comprometer más del 15% de tu ingreso.
Prefiere financiar por 48 o 60 meses, no más
- Mientras más largo sea el préstamo, más intereses pagas. Lo ideal es un financiamiento de 48 a 60 meses (4 a 5 años). Evita préstamos de 72 u 84 meses, ya que pagarás más de lo que vale el auto.
El seguro en Florida es costoso: investiga antes de comprar
- Autos usados o modelos más económicos pagan menos seguro.
- Buen historial de manejo baja el costo.
- Elevar el deducible ayuda a reducir la prima mensual.
- Compara precios entre aseguradoras antes de decidir.
Da un buen enganche para pagar menos intereses
- Mientras más dinero des como entrada (20% es recomendable), menores serán tus pagos mensuales e intereses. Si compras un auto de $20,000, intenta dar al menos $4,000 de inicial.
Compara financiamiento en bancos y concesionarios
- Los concesionarios ofrecen financiamiento, pero a veces los bancos y cooperativas de crédito tienen mejores tasas de interés. Antes de aceptar el préstamo del dealer, revisa opciones en tu banco.
